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Seguros para empresas
Tu empresa no debería depender de que nadie falte
Seguro de hombre clave y seguro de socios: liquidez inmediata para que tu negocio siga operando si un director, socio o fundador falta o queda inválido.
Seguro de hombre clave
En toda empresa hay personas cuya ausencia pondría en riesgo la operación: el fundador que cierra las ventas, el socio que tiene la relación con los clientes, el director que conoce el negocio de memoria.
El seguro de hombre clave (en la ley se llama seguro de técnicos o dirigentes) protege a la empresa, no a la familia: la empresa contrata, paga y cobra. Si esa persona fallece o queda inválida, la empresa recibe dinero para cubrir la operación, contratar a un reemplazo y tranquilizar a bancos, clientes y proveedores.
Seguro de socios
Si un socio fallece, sus acciones pasan a sus herederos, que muchas veces no conocen el negocio o necesitan el dinero. Con este seguro, los socios que quedan reciben el dinero para comprar esa parte a un precio acordado de antemano. La familia recibe un pago justo y la empresa sigue en manos de quienes la operan.
Funciona mejor junto con un acuerdo entre socios revisado por tu abogado.
Lo que gana tu empresa
Cuatro razones para tenerlo
Liquidez inmediata
Dinero disponible justo cuando la empresa más lo necesita, sin vender activos ni pedir prestado.
Continuidad del negocio
Cubre gastos operativos, la reestructura y la contratación de un reemplazo.
Confianza de terceros
Bancos, inversionistas, clientes y proveedores ven una empresa que no depende de la suerte.
Sucesión ordenada
Los socios que quedan conservan el control y la familia del socio que falta recibe un pago justo.
El beneficio fiscal, dicho claro
La Ley del ISR (Art. 27, fr. XII) permite deducir las primas de los seguros de técnicos o dirigentes si se cumplen los requisitos de su Reglamento (Art. 51):
- El contrato es temporal, a no más de 20 años, y de prima nivelada.
- La persona asegurada tiene relación de trabajo con la empresa (o es socio industrial).
- La empresa es contratante y beneficiaria irrevocable.
- Si el contrato termina antes, la póliza se rescata y la empresa acumula el rescate a sus ingresos de ese año.
Al ser deducible, la prima también reduce la base sobre la que se calcula el reparto de utilidades (PTU). Cada caso es distinto: lo validamos con tu contador antes de contratar.
Para quién es
¿Tu empresa lo necesita?
- Empresas familiares donde los dueños están en la operación diaria.
- Despachos de abogados, contadores o consultores con socios difíciles de reemplazar.
- Startups que dependen de sus fundadores.
- Negocios cuyo valor está en el conocimiento, la firma o las relaciones de una persona.
- Empresas con créditos avalados personalmente por los socios.
Dudas comunes
Preguntas sobre seguros para empresas
¿Quién paga el seguro y quién lo cobra?
La empresa lo contrata, paga la prima y es la beneficiaria. Si la persona clave falta, el dinero llega a la empresa para que siga operando.
¿Es solo para empresas grandes?
No. Entre más depende un negocio de una o dos personas, más lo necesita. Por eso es tan útil en empresas familiares, despachos y startups.
¿Qué pasa si la persona clave deja la empresa?
La póliza se puede cancelar y rescatar. Ojo: el importe del rescate se acumula a los ingresos de la empresa. Lo revisamos antes de contratar para que no haya sorpresas.
¿Necesito a mi contador?
Sí. Para que la prima sea deducible hay que cumplir requisitos de la ley. Te preparo la propuesta y la revisamos junto con tu contador.